2015年6月25日星期四
相比銀行貸款汽車金融貸款有何特點
等硬性條件沒有過多要求，而這也是汽車金融相比高雄免留車銀行車貸等渠道顯著的優勢之一。
第二，汽車金融車貸方式通常比較靈活，可以采用不同分期來面對客戶的需求。一般信用卡車貸3年期還款申請並不太容易，但汽車金融相對更容易申請到較長還款期，通常為3年左右，一定程度上減輕了車主壓力。
第三，銀行一般不提供車輛置換業務，而汽車金融可以靈活采取舊車置換抵首付款的方式，這是普通銀行機構所不能比擬的優點。二手車客戶只需要將車輛置換給新車經銷商，就可以衝抵首付款換取新車，免除了對二手車市場不能及時過戶的一些擔憂。
最重要的是，汽車金融會不定期出台一些短期低利率或免利息手續費的優惠舉措。例如東風日產汽車金融近期推出的“1證貸”、“2成2貸”、“高雄汽車借款天籟超低利率”等產品，將購車的便利、經濟的劃算、生活的品質完美結合。
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二手車貸款
比較新車而言，貸款買二手車要求會比較嚴格，部分銀行考高雄借錢慮到二手車貸款所帶來的風險已經停辦了汽車抵押貸款業務，所以消費者只能是找擔保或是汽車金融申請。一般情況下，貸款買二手車的條件要求，車輛評估價值在8萬到80萬之間，車齡不應超過7年，而且借款人首付必須在50%以上，不同於新車貸款，二手車貸款年限最長為三年等等。
申請資料：1。借款申請書；2。身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，並提供其復印件；3。職業和經濟收入證明，包括：單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；4。與賣方簽訂的購車協高雄汽車借款議、合同或者購車意向書；5。擔保所需的證明或文件；6。已繳付首期購車款的相關證明。
貸款要素：要素一：貸款的成數。一般是采用首付3成，貸款7成的方式進行二手車貸款。這一點對所有的客戶類型均有效。要素二：貸款期限。在平安銀行車貸，一般貸款期限為1至3年，最多5年。要素三：貸款金額。貸款金額從4萬至500萬不等，並且可以滿足品牌貸款的要求。要素四：貸款人年齡必須大於18周歲，且借款人年齡與貸款年限之和不大於70周歲。要素五：客戶類型必須是自雇人士、標准授薪、自高雄機車借款由人士、優良職業等。
另外，針對車齡在5年、行駛裡程數在8萬公裡的二手車高雄小額信貸，在貸款時無需評估，但是需要首付5成，並采取等額月供的方式進行還款。
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汽車貸款的高速發展
20世紀90年代末，國內的一些銀行開啟了汽車信貸業高雄小額信貸務，新世紀初高雄汽車借款，經過初步嘗試汽車信貸後，國內許多銀行預感汽車信貸的獲利機遇，紛紛開出了汽車信貸業務。在2002年，汽車信貸業務得到了前所未有的大發展，迎來了汽車信貸的春天。這個發展高峰持續了兩年多。期間，各家銀行大顯身手，重點營銷汽車信貸業務。
高雄機車借款 開展車貸優惠月、優惠季活動。申明，凡在此期間辦理購車貸款的客戶可降低利率等。有的銀行索性對購車貸款客戶全部實行利率下浮政策。在車貸業務營高雄借錢銷上打起了價格戰。有銀行認為，為了奪取客戶，就得犧牲某些利益。 價格戰正酣，銀行間又開時間戰。電台、電視，報刊，雜志時時報道各家銀行辦理車貸業務時間，這邊剛報道某銀行辦理車貸需五天時間，那邊又稱另一家銀行三天就可。接著，又有某銀行誇口一天就可搞定。搶奪時間使車貸業務走入了怪圈。似乎時間越快，車貸業務就多；時間越短，利潤就越高。
汽車信貸這塊在當時十分誘人的“蛋糕”，不僅遇到銀行間的瓜分，且遭到保險的加入。隨著購車人群的高峰迭起，保險亦湧入車貸市場，它們推出購車貸款的保證保險業務，在為銀行車貸提供擔保的同時，也為自己開辟了獲利新徑。
汽車信貸領域的另一位主角就是汽車經銷商。他們借助銀行、保險車貸業務的蓬勃興起，推波助瀾，大大地獲取了高雄免留車客戶購車的高額利潤。
兩年多的時間裡，銀行汽車信貸業務得到超常規的發展，據某家銀行統計，僅2003年車貸余額就增加30億左右，平均每月增加2億至3億，最多的月增加達到6億多。有關金融監管機構統計，2003年底，上海各家銀行發放汽車貸款已達80多億。
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汽車貸款暗藏隱患
汽車信貸業務的超常規發展確實為銀行帶來了利潤。高雄機車借款在分享車貸“蛋糕”喜悅的同時，不斷攀升的車貸違約率向銀行業敲響了警鐘。
對銀行來說，車貸和房貸雖同屬於個人貸款業務，但兩者所發生風險的成因卻大相徑庭，首先，汽車相對房屋來說，具有固定與流動之分。住房有其固定的位置，而汽車則不然，它具有很大的流動性。汽車可以移動，可以在全中國移動。如果客戶惡意逃債，他可以移動車輛逃走或隱藏；其二，就當前市場而言，房產是升值的，而汽車則是降價的。它的信貸風險比房貸要大。其三，車貸相對於房貸而言，貸款期限短，還款數額多，貸款收回快，具有短平快的特點。因此車貸風險要比房貸來得快而高。
汽車價格的不斷下降，使車貸客戶的還款心態越來越不平衡，把怨氣無端地出在了銀行頭上。有位在銀行辦理了車貸購車的客戶說，看著車價每況逾下，想想每月的銀行車貸還款，心裡真是不舒服。
車貸本身所具有的許多不確定因素注明了銀行車貸業務具有較高的風險含量。車貸風險含量的釋放使銀行違約率得到顯現。據有關銀行車貸統計，近 年車貸的違約率大大升高，已達到0。5%至0。9%，有的已超過1%。更令人頭疼的是，違約率還在不斷升高。
車貸壞賬最終的受害者是銀行本身。在預感到車貸風險後，保險快速作出反映，毅然於2003年關閉了汽車貸高雄汽車借款款保證保險業務。而銀行車貸風險對汽車經銷商而言卻毫發無損。在整個汽車信貸業務中，汽車經銷商借助銀行汽車信貸的支撐獲取了大額利潤，汽車信高雄小額信貸貸的風險隨著購車人的汽車貸款而轉嫁到了銀行身上，這個風險隨著汽車經銷商購車貸款數量的上升而增大，嚴重影響到銀行車貸業務的質量和利潤。面對無情的車貸風險，銀行無奈地承擔了所有的壞賬損失。
其實，造成車貸風險的原因是多方的，防範和處置也不止僅限於銀行。就目 前中國社會而言，誠信意識不強和征信系統的不健全，道德觀念的限制，直接影響到汽車信貸風險程度的高低。據調查，法制環境較好，道德、誠信意識及征信系統較完善的區域，汽車信貸的違約率較低，反之，則較高。一位北方的朋友曾似真似假地說，在我們那裡，如果銀行去討債，需要牽上一條狼狗。
銀行通過司法訴訟高雄借錢可追討逾期欠款客戶並收回剩余貸款，但漫長的訴訟期和執行難，使銀行有時不得不另辟新徑。車貸風險的大量冒出，使銀行不同程度地提高了車貸門檻，嚴格了汽車貸款的審批。如，協作的汽車經銷商按照銷售額向銀行提供資金擔保，聯高雄免留車合汽車經銷商共同防範車貸風險；增加汽車貸款客戶擔保，將貸款成數降低，縮短車貸期限；對車貸客戶一般中選好，好中選優等。
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車貸風險
在分享車貸“蛋糕”喜悅 的同時，不斷攀升的車貸違約率向銀行業敲響了警鐘，車貸風險要比房貸來得快而高，車貸風險含量的釋放使銀行違約率得到顯現，車貸壞賬最終的受害者是銀行本身，面對無情的車貸風險，銀行無奈地承擔了所有的壞賬損失，車貸風險的大量 冒出，使銀行不同程度地提高了車貸門檻，嚴格了汽車 貸款的審批。
基於履行中國加入WTO後對高雄借錢外開放汽車消費高雄汽車借款信貸市場的承諾，2003年10月，中國銀行業監督管理委員會公布了《汽車金融機構管理辦法》，11月又公布了《汽車金融管理辦法細則》。上述頒文僅兩月後的12月29日，中國就批准了上汽通用汽車金融有限高雄免留車責任、大眾汽車金融（中國）有限、豐田汽車金融（高雄機車借款中國）有限三家汽車金融的建立。不到一年的時間，上汽通用汽車金融有限責任在上海宣布開業。
一個事實表明，汽車金融進入國內汽車消費信高雄小額信貸貸市場開展業務，打破國內銀行業一統汽車信貸天下的局面已成現實。
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